בחירה של פמילי אופיס היא אחת ההחלטות המשמעותיות ביותר שמשפחה בעלת הון מקבלת לאורך חייה. לא מדובר רק בבחירת גוף שינהל השקעות, אלא בבחירת שותף לדרך ארוכה, כזו שנוגעת בכסף, במשפחה, בערכים ובעתיד. לא פעם משפחות מגלות בדיעבד שהן בחרו גוף מקצועי מאוד, אך כזה שלא באמת מתאים להן.
דנה גולן, שמלווה משפחות ויזמים כבר יותר משני עשורים, מדגישה שבחירה נכונה מתחילה בשאלות הנכונות. “פמילי אופיס טוב לא נמדד רק בתשואות”, אומרת דנה גולן, “אלא ביכולת להבין אנשים, לנהל מורכבות ולחשוב כמה צעדים קדימה”.
האם הגוף רואה בנו תיק השקעות או מערכת חיים שלמה
זו אולי השאלה החשובה ביותר. פמילי אופיס איכותי אינו מתמקד רק בנכסים, אלא במשפחה כולה. במערכות יחסים, בדינמיקה בין דורות, בצרכים משתנים ובמורכבויות אישיות.
דנה גולן מסבירה שכאשר משפחה מגיעה אליה, השיחה הראשונה כמעט ואינה עוסקת במספרים. “אני רוצה להבין איך נראים החיים שלהם”, היא אומרת. “מי מקבל החלטות, מה חשוב להם לשמר, ואיפה הכסף מתחבר לערכים”.
לדוגמה, משפחת לוי הבדויה הגיעה עם הון משמעותי, אך עם מחלוקות בין האחים. גוף שהתמקד רק בהשקעות פספס את הבעיה האמיתית. רק כאשר נבנה תהליך שמבין את המבנה המשפחתי, ניתן היה לייצר פתרון יציב לאורך זמן.
האם קיימת אובייקטיביות מלאה והיעדר אינטרסים סמויים
אחת הסוגיות הרגישות ביותר בבחירת פמילי אופיס היא שאלת האינטרסים. האם הגוף מרוויח מהמלצה על מוצר מסוים, או שההמלצות נקיות משיקולים זרים.
לדברי דנה גולן, משפחות רבות אינן מודעות לכך שחלק מהגופים פועלים במודל שמתגמל אותם על הפניית כספים לאפיקים מסוימים. “שקיפות כאן היא לא מותרות”, היא אומרת, “היא תנאי בסיסי לאמון”.
משפחת כהן הבדויה גילתה בדיעבד שחלק מהשקעותיה נבחרו בגלל קשרים מסחריים, לא בגלל התאמה אמיתית. פמילי אופיס עצמאי ובלתי תלוי היה מונע זאת מראש.
האם יש ראייה הוליסטית שמחברת בין השקעות, מיסוי והעברה בין דורית
ניהול עושר אינו מתרחש בוואקום. השקעות משפיעות על מיסוי, מיסוי משפיע על תזרים, ותזרים משפיע על החלטות משפחתיות. פמילי אופיס שאינו רואה את כל התמונה עלול לייצר פתרונות חלקיים בלבד.
דנה גולן מדגישה שפמילי אופיס איכותי מחבר בין כל העולמות. “אי אפשר לנהל השקעות בלי להבין מה המשמעות שלהן בעוד עשר שנים”, היא אומרת.
כך למשל, משפחת רוזן הבדויה השקיעה בהיקפים גדולים בנדלן, מבלי לחשוב על העברה בין דורית. רק בדיעבד התברר שהמבנה יוצר סיבוכים מיותרים. תכנון מוקדם היה חוסך זמן, כסף ומתחים.
האם יש בקרה שוטפת ויכולת התאמה למציאות משתנה
גם האסטרטגיה הטובה ביותר זקוקה לבקרה. שווקים משתנים, חוקים משתנים, וחיים משתנים. פמילי אופיס חייב להיות גוף חי ודינמי, לא כזה שבונה תוכנית ונעלם.
דנה גולן רואה בבקרה רציפה חלק בלתי נפרד מהשירות. “אני אומרת למשפחות שהעבודה האמיתית מתחילה אחרי קבלת ההחלטות”, היא מסבירה.
משפחת בן דוד הבדויה חוותה שינוי חד בהכנסות בעקבות מכירת חברה. גוף שלא ביצע התאמות בזמן יצר חוסר איזון. בקרה נכונה הייתה מאפשרת תגובה רגועה ומדויקת.
האם מתקיימת שותפות אמיתית או רק מערכת שירותים
לבסוף, השאלה שאולי קשה למדוד אך מרגישים אותה מהר מאוד. האם מדובר בשותפות, או רק במתן שירות. פמילי אופיס אמיתי פועל יחד עם המשפחה, לא במקומה.
“אנשים לא מחפשים שמישהו Consider עבורם החלטות”, אומרת דנה גולן, “הם מחפשים מישהו שיחשוב איתם”.
כאשר יש שותפות, המשפחה מבינה את השיקולים, מרגישה בשליטה, ויודעת שיש לה על מי לסמוך גם ברגעים מורכבים.
לסיכום
בחירת פמילי אופיס היא החלטה עמוקה, כזו שנוגעת לא רק בכסף אלא בדרך שבה משפחה בוחרת לנהל את עתידה. חמש השאלות הללו אינן טכניות בלבד, אלא אנושיות. הן עוזרות להבחין בין גוף שמנהל נכסים, לבין גוף שמנהל אחריות.
כפי שמסכמת דנה גולן, “הון אפשר לנהל בהרבה דרכים. משפחה אפשר ללוות רק בדרך אחת. בכבוד, בשקיפות ובחשיבה ארוכת טווח”.