פמילי אופיס בעידן הדיגיטלי

איך טכנולוגיה משנה את הדרך שבה מנהלים עושר?

המאמר נכתב בידי מייסדת 'דנה גולן ניהול עושר ופיננסים'

העשור האחרון יצר מציאות חדשה לחלוטין עבור משפחות בעלות הון. אם בעבר ניהול עושר נשען בעיקר על שיחות עם מנהלי השקעות, מפגשים תקופתיים וניתוחים שמתבססים על מידע שמגיע באיחור, הרי שהיום היכולת לנהל עושר משתנה מן היסוד. הטכנולוגיה אינה רק כלי עזר אלא הפכה להיות חלק מהותי בתהליך קבלת ההחלטות. בתוך התמונה הזו בולטת עבודתה של דנה גולן במסגרת הובלתה את 'דנה גולן פמילי אופיס', המשלבת בין מקצוענות ותיקה לבין תפיסה טכנולוגית עדכנית.

דנה גולן מדברת רבות על הצורך לייצר שפה חדשה בתחום ניהול ההון. היא מרבה לומר כי “משפחה שמבקשת יציבות פיננסית חייבת לקבל מידע בזמן אמת ולא להסתפק בפגישה אחת בחצי שנה. העולם זז מהר מדי בשביל זה”. הגישה הזו מלווה את עבודתה והיא משפיעה על כל חלק בתהליך.

אחת המהפכות הגדולות של העשור האחרון היא המעבר למעקב רציף אחר תיקים ונכסים. בעבר משפחה קיבלה דווח תקופתי, אך היום מערכות דיגיטליות מאפשרות לראות תמונת מצב עדכנית בכל רגע. במסגרת פעילותה של דנה גולן, מיושמות מערכות נתונים מתקדמות שאוספות מידע ממקורות שונים ומנתחות אותו באופן שמציג את התמונה הרחבה לצד הפרטים הקטנים. דנה גולן מדגישה כי “ככל שהמידע מדויק ומוצג באופן הגיוני כך ההחלטות הופכות רגועות ומאוזנות יותר. אין צורך לנחש. יש צורך להבין”.

לצד המידע, הטכנולוגיה משנה גם את האופן שבו בונים אסטרטגיית השקעה. מערכות אנליזה מבוססות נתונים מאפשרות בחינה של תרחישים, זיהוי נקודות סיכון והבנה מעמיקה של הקשר בין משברים גלובליים לבין תיק ההשקעות. במסגרת פעילותה, דנה גולן מיישמת שימוש כלים שמסוגלים לדמות מצב שבו הריבית עולה, האינפלציה משתנה, או שוק מסוים נכנס לתנודתיות. המטרה אינה לחזות את העתיד אלא להיערך אליו בשיקול דעת.

כפי שדנה גולן מציינת לא פעם:“טכנולוגיה לא מחליפה את האדם. היא מאפשרת לו לראות רחוק יותר ולקבל החלטות שמבוססות על עובדות ולא על תחושת בטן”. גולן רואה חשיבות רבה גם בהנגשת המידע ללקוח עצמו. הטכנולוגיה מאפשרת למשפחות להרגיש חלק מהתהליך ולא רק לקבל החלטות שהתקבלו עבורן. היא נוהגת לומר כי “משפחה לא צריכה להישאר בחדר ההמתנה של הנתונים. היא צריכה להיות בחדר עצמו. כשאנשים מבינים את מצבן הכלכלי ברמת דיוק גבוהה הם מרגישים שליטה ורוגע אמיתי”.

העולם הדיגיטלי אינו משנה רק את הפעולות הטכניות אלא גם את מערכת היחסים שבין לקוח למנהל העושר. בעבר היה נהוג שמנהל ההשקעות הוא הסמכות שמחזיקה את כל המידע, אך כיום הלקוח מצפה להיות שותף מלא. האינטימיות הזו היא חלק מרכזי מהתפיסה של דנה גולן פמילי אופיס. דנה גולן מסבירה כי “הטכנולוגיה מאפשרת לי להיות קרובה יותר ללקוחות שלי, לא רחוקה מהם. הם רואים את הדברים יחד איתי בזמן אמת. זה יוצר שקיפות אמיתית ובונה אמון עמוק”.

המהפכה הטכנולוגית גם משנה את דרך ההגנה על ההון. מערכות סייבר מתקדמות, חשבונות מבוזרים וניהול הרשאות חכם מעניקים למשפחות שכבת הגנה שלא הייתה קיימת בעבר. דנה גולן פיננסים משלבת מנגנוני בקרה המבטיחים כי כל פעולה נבדקת, מתועדת ומאובטחת ברמה הגבוהה ביותר, אך בתוך כל אלו דנה גולן מקפידה להזכיר כי הטכנולוגיה היא כלי בלבד. “בסוף המשפחה פוגשת אדם ולא מערכת. הטכנולוגיה מייצרת דיוק, אבל האדם מייצר כיוון. מנהל עושר טוב יודע לחבר בין שני העולמות האלה וליצור מהם מערכת אחת שמשרתת את הלקוח”.

לאורך שנות פעילותה למדה דנה גולן כי משפחות מחפשות שילוב בין מקצועיות, אמינות ושימוש בכלי עבודה מודרניים. עידן של עודף מידע יכול לבלבל, והטכנולוגיה הנכונה יוצרת סדר ומאפשרת קבלת החלטות עם ראש נקי. הגישה הזו היא אחת מאבני היסוד של דנה גולן ניהול עושר והיא זו שמאפשרת לה ללוות משפחות גם בתקופות מאתגרות. בסופו של דבר, דנה גולן מאמינה כי הטכנולוגיה אינה מחליפה את הליווי האנושי אלא מחזקת אותו. “ניהול עושר בעידן הדיגיטלי הוא ניהול שמכבד את העובדות מבלי לוותר על המגע האנושי. משפחה לא מחפשת רק נתונים. היא מחפשת אדם שידע לפרש אותם עבורה. שם מתחילה האומנות האמיתית של ניהול עושר”.

כך הופכת הטכנולוגיה מעולם של מספרים לעולם של הבנה, עולם שמאפשר לראות את התמונה הרחבה בלי לאבד את הקול האנושי שמוביל את ההחלטות החשובות באמת. כאשר משלבים בין הדיוק שמעניקה טכנולוגיה מתקדמת לבין חשיבה ארוכת טווח, שקיפות מלאה ושותפות אמיתית בין המשפחה לבין מי שמלווה אותה, נוצרת דרך חדשה לניהול עושר. זו הדרך שדנה גולן מטפחת בעשייתה היומיומית: דרך שמכבדת את האדם, מבינה את המורכבות של החיים המודרניים ומעניקה למשפחות יכולת לנוע קדימה בביטחון.

בעולם שבו הנתונים זזים במהירות וההזדמנויות משתנות מרגע לרגע, הגישה הזו מאפשרת לא רק לשמור על ההון אלא גם לבנות עתיד יציב ומשמעותי. וכאשר מנהלים את העושר מתוך אחריות, ראייה רחבה ואמונה באפשרות לצמוח גם בתקופות מאתגרות, נפתחת בפני המשפחות מציאות חדשה של בטחון ושל שקט.

בסופו של דבר הטכנולוגיה אינה מחליפה את החוכמה האנושית אלא מרחיבה אותה. היא מאפשרת לדנה גולן לחבר בין ידע מתקדם לבין ליווי אישי, ולהעניק למשפחות מסלול אמיתי של צמיחה. זוהי הבטחה חיובית לעתיד שבו ניהול עושר נעשה מדויק יותר, מודע יותר ואנושי יותר, עתיד שמעניק למשפחות את התחושה שהן הולכות בדרך הנכונה ושיש להן על מי לסמוך.