איך מקבלים החלטות פיננסיות טובות יותר?
מאת דנה גולן – מייסדת 'דנה גולן פמילי אופיס'
ניהול השקעות הוא תחום שכולם אוהבים להציג כתחום של מספרים וטבלאות, אך המציאות האנושית שלו מורכבת בהרבה. במהלך שנות עבודתי בשוק ההון ובמסגרת הפעילות שלי בחברת 'דנה גולן פמילי אופיס' למדתי כי ההבדל בין השקעה טובה לבין השקעה נכונה הוא במידה רבה ההבדל בין תגובה רגשית לבין החלטה שקולה. לא במקרה אני אומרת ללקוחות שלי כי הכותרת הגדולה של ניהול עושר איננה רק כמה מרוויחים אלא איך מקבלים החלטות.
אני אוהבת לומר במשפט קצר שמסכם את תפיסתי:“ההון הוא נתון, האדם הוא החידה. וכשמבינים את האדם מבינים גם את הדרך הנכונה עבורו.”
במהלך פגישות שאני מקיימת עם לקוחות בחברה (דנה גולן פמילי אופיס ופיננסים) אני רואה עד כמה רגשות משפיעים על החלטות; חלק חוששים מאובדן רווחים ולכן מקפיאים את ההשקעות שלהם. אחרים מתאהבים בהצלחה רגעית ולוקחים סיכונים שאינם מתאימים להם. גם אנשים בעלי ידע רב אינם חסינים מהשפעות רגשיות. אני תמיד מזכירה שכולנו בני אדם לפני הכול. מי שמבין את זה יודע לנהל את הסיכונים שלו בצורה שבה מחשבה מובילה ולא תחושת בטן.
כאשר אני פוגשת משפחה חדשה אני מקשיבה קודם כל לשפה שבה הם מדברים על כסף. יש מי שאומר אני מפחד לאבד. יש מי שאומר אני רוצה להרוויח מהר. ויש מי שאומר אני רוצה שקט. התפקיד שלי הוא לתרגם את המשפטים האלו למבנה פיננסי יציב ומותאם. אני אומרת לא פעם כי “השקעה טובה אינה מתחילה מהשוק. היא מתחילה מהצרכים הקצרים וארוכי הטווח”.
אחד הנושאים שאני מרבה לדבר עליו הוא ההבחנה בין רעש לבין מידע. אנחנו חיים בתקופה שבה כל אדם נחשף לכמות עצומה של דעות חדשות וארועים. בעיני, תפקיד מנהל העושר הוא לעזור ללקוח לראות מה חשוב באמת. אני אומרת הרבה פעמים כי “לא כל ירידה היא סכנה ולא כל עלייה היא הזדמנות”. המטרה היא לייצר תנועה מדויקת ולא תנועה אימפולסיבית.
ניהול סיכונים הוא אבן יסוד בעבודתי. בעיני זהו אינו מושג טכני אלא דרך חשיבה. בתהליכי הליווי שלי ולכלל הלקוחות בחברה אני מסבירה שלמשפחה לא אמור להיות תיק שמבוסס על מזל. אני אוהבת להסביר כי “סיכון שאינך מבין הוא סיכון שאינך יכול לשאת”. כאשר בונים את ההשקעות נכון ומבינים את המקומות שבהם אפשר ליפול ואת המקומות שבהם אפשר לעלות, נוצרת תחושת ביטחון שאינה תלויה בכותרות חדשות או בשיאי שוק.
מחשבה לטווח ארוך היא ערך שאני חוזרת אליו שוב ושוב. אנשים נוטים להסתכל על החודש הקרוב או על הרבעון, אבל ניהול עושר אמיתי מסתכל על העשור הבא. אני נוהגת לומר כי “תיק ההשקעות הוא תוצאה. הדרך היא ההחלטות שעושים לאורך השנים”. המשמעות היא לא לרדוף אחרי רגע ולהישאר נאמנים לתמונה הגדולה של חיי המשפחה.
אחת הנקודות שהכי יקרות לליבי היא החיבור בין אדם לבין כסף. אני אומרת ללקוחות הרבה פעמים כי “כסף יודע לזוז. אנשים יודעים לבחור”. וזה בדיוק המקום שבו מתגבשת שותפות אמיתית. אני רואה כיצד החלטות נכונות אינן רק החלטות פיננסיות אלא החלטות של יציבות ושל ביטחון. כאשר אדם מבין את הסיבה שמאחורי כל פעולה גם הסיכון נעשה נשלט וגם הרווח מקבל משמעות עמוקה יותר.
אני רוצה לסיים במחשבה שמלווה אותי כבר שנים. “ניהול השקעות חכם איננו תחרות על מי יודע יותר. זהו מסע של דיוק. מסע שבו אדם לומד את עצמו ואת האופן שבו ההון שלו יכול לשרת את חייו.”
בסופו של דבר, העבודה שלי בניהול עושר מבוססת על אמון. אמון בין אדם לעצמו ואמון בין הלקוח לבין מי שמלווה אותו. כאשר יש אמון אפשר לקבל החלטות נכונות גם בתקופות של שוק רועש. זו המהות של ניהול פיננסי אמיתי. זו גם ההבטחה שאני מעניקה לכל משפחה שאני מלווה.